Come ottenere la giacenza media per l’ISEE: guida completa con esempi pratici

La giacenza media è un dato essenziale per il calcolo dell’ISEE. Comprendere cosa sia, come ottenerla e quali documenti servano è fondamentale per presentare una Dichiarazione Sostitutiva Unica (DSU) corretta. In questa guida pratica, ti spiegheremo come ottenere il saldo e la giacenza media per l’ISEE 2025, con istruzioni dettagliate e fac-simile per semplificare il processo.

Che cos’è la giacenza media?

La giacenza media rappresenta l’importo medio delle somme presenti su un conto corrente o strumento finanziario durante l’anno. In termini semplici, è come fare una media delle somme che entrano ed escono da un conto in un determinato periodo. Questo dato è indispensabile per il calcolo dell’ISEE, in quanto permette di determinare la situazione economica del nucleo familiare.

Esempio di calcolo della giacenza media

Per calcolarla autonomamente:

1. Somma i saldi giornalieri di tutto l’anno.

2. Dividi il totale per 365 (o per i giorni effettivi di apertura del conto, se inferiore).

Tuttavia, per evitare errori, è sempre consigliabile richiederla direttamente alla banca o a Poste Italiane.

Quali dati sono necessari per l’ISEE?

Documenti da Richiedere

• Saldo e giacenza media al 31 dicembre 2023: per conti correnti bancari, postali e carte prepagate con IBAN.

• Valore di titoli e investimenti: solo se superiori a 50.000 € (titoli di Stato, obbligazioni, fondi).

• Valore di polizze assicurative e patrimonio netto: se applicabile, sempre al 31 dicembre 2023.

Questi dati possono essere forniti direttamente dall’istituto di credito o dall’ufficio postale.

Come recuperare il saldo e la giacenza media per l'ISEE

Ottenere il saldo e la giacenza media è un processo semplice ma varia a seconda dell’istituto. Ecco come fare:

Passaggi generali per richiedere i dati

1. Accesso online: entra nell’area riservata del tuo profilo bancario o postale.

2. Selezione documenti: cerca l’opzione relativa a “Estratto Conto” o “Dati per l’ISEE”.

3. Scarica il documento: salva il file che riporta chiaramente saldo e giacenza media.

4. Richiesta in filiale: e preferisci, puoi recarti fisicamente presso uno sportello e richiedere i dati.

   
   

Tempi di rilascio

• Immediato: per le richieste effettuate online.

• 3-7 giorni lavorativi: per richieste in filiale, a seconda dell’istituto.

Istruzioni specifiche per alcuni istituti italiani

• Poste Italiane

• Unicredit

• Intesa San Paolo

• Banco BPM

• Banca Sella

• Fineco

FAQ sulla giacenza media per l’ISEE

1. Qual è l’anno di riferimento?

Per l’ISEE 2025, i dati devono essere relativi al 31 dicembre 2023.

2. Come gestire i conti cointestati?

In caso di conti cointestati, saldo e giacenza media vanno divisi equamente tra gli intestatari. Ad esempio, per un conto condiviso tra due persone, ognuno deve dichiarare il 50% dei valori.

3. E i conti correnti esteri?

I conti esteri devono essere inclusi nell’ISEE. Richiedi saldo e giacenza media all’istituto estero.

4. Le carte prepagate con IBAN sono incluse?

Sì, devono essere dichiarate come i conti correnti.

5. Cosa succede se i dati dichiarati sono errati?

Dati inesatti potrebbero comportare errori nel calcolo dell’ISEE e, in alcuni casi, sanzioni. È essenziale verificare attentamente i documenti forniti.

Con questa guida completa, ottenere la giacenza media per l’ISEE 2025 sarà semplice e veloce. Verifica i tuoi documenti con anticipo e assicurati di seguire i passaggi corretti per evitare errori.