Polizza Catastrofale obbligatoria 2025: chi deve stipularla, entro quando e quali beni copre

La polizza catastrofale Cat Nat è obbligatoria per tutte le imprese iscritte al Registro delle Imprese, a partire dal 2025, secondo una scadenza differenziata in base alla dimensione aziendale. Introdotta dalla Legge di Bilancio 2024 e regolata dai successivi Decreti Milleproroghe e D.L. 39/2025, l’obbligo mira a proteggere il patrimonio aziendale da eventi come terremoti, alluvioni, frane, inondazioni ed esondazioni. La mancata sottoscrizione comporta l’esclusione da contributi pubblici post-evento.

Quando scatta l’obbligo della polizza catastrofale Cat Nat: le date ufficiali per grandi, medie, piccole e micro imprese

Le imprese devono stipulare la polizza entro date diverse, a seconda della loro classificazione come grandi, medie, piccole o micro. Le scadenze sono state definite con precisione dal D.L. 39/2025, entrato in vigore il 21 maggio 2025.

Scadenze obbligo polizza Cat Nat 2025:

• Grandi imprese Obbligo a partire dal 1° aprile 2025.Moratoria di 90 giorni (fino al 30 giugno 2025) senza sanzioni.
  

• Medie imprese Scadenza fissata al 1° ottobre 2025.
  

• Piccole e micro imprese Termine ultimo: 1° gennaio 2026 (ossia il 31 dicembre 2025).

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Come si definiscono le imprese (criteri dimensionali 2025)

Le definizioni ufficiali si basano sulla Raccomandazione UE 2003/361/CE per PMI e sulla Direttiva UE 2023/2775 per grandi imprese.

• Microimprese: meno di 10 dipendenti, <2 milioni € di fatturato o totale bilancio.

• Piccole imprese: meno di 50 dipendenti, <10 milioni € di fatturato o totale bilancio.

• Medie imprese: meno di 250 dipendenti, <50 milioni € di fatturato o <43 milioni € di bilancio.

• Grandi imprese: superano almeno 2 dei seguenti criteri:

  • Stato patrimoniale > 25 milioni €

  • Ricavi netti > 50 milioni €

  • Dipendenti > 250

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Chi è obbligato a stipulare la polizza Cat Nat e chi è escluso

L’obbligo riguarda tutte le imprese iscritte al Registro delle Imprese, incluse le società tra professionisti (Stp, Sta). Sono escluse alcune categorie specifiche, come le imprese agricole e i liberi professionisti non in forma societaria.

Imprese obbligate:

• Società di capitali, di persone e ditte individuali iscritte al Registro delle Imprese

• Società tra professionisti (Stp, Sta)

• Imprese estere con stabile organizzazione in Italia

• Aziende in leasing, affitto, comodato d’uso: obbligo se i beni non sono già coperti da chi ne ha la proprietà

Esclusioni:

• Imprese agricole ai sensi dell’art. 2135 c.c. (coperte da fondo mutualistico statale)

• Liberi professionisti senza società (es. studi individuali o associati non iscritti al Registro Imprese)

• Immobili abusivi o privi di titolo edilizio

• Immobili non strumentali all’impresa (es. abitazioni o foresterie non impiegate nell’attività produttiva)

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Quali beni aziendali devono essere coperti dalla polizza Cat Nat

La copertura assicurativa obbligatoria si applica a tutte le immobilizzazioni materiali usate nell’attività di impresa, anche se non di proprietà, come fabbricati, impianti, macchinari e attrezzature. Non sono inclusi veicoli iscritti al PRA, merci e immobili in costruzione.

Beni coperti obbligatoriamente (ai sensi dell’art. 2424 c.c., B-II 1), 2), 3)):

• Terreni

• Fabbricati (comprese opere fisse, impianti interni, scale, recinzioni, ecc.)

• Impianti e macchinari (anche elettronici o CNC)

• Attrezzature industriali e commerciali

L’obbligo si estende anche ai beni detenuti senza titolo di proprietà, purché non già assicurati.

Beni esclusi:

• Immobili abusivi o privi di titolo edilizio

• Veicoli iscritti al PRA

• Immobili in costruzione

• Immobili non strumentali (es. uso abitativo)

• Merci e scorte

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Quali eventi catastrofali sono coperti dalla polizza obbligatoria

La polizza Cat Nat copre esclusivamente i danni diretti causati da eventi naturali gravi, a condizione che siano documentati e localizzati. Eventi graduali o indiretti, come furti o interruzione dell’attività, sono esclusi se non coperti da garanzie aggiuntive.

Eventi inclusi nella copertura base:

• Terremoti (riconosciuti dalla Rete Sismica Nazionale)

• Frane rapide (entro 72 ore dall’evento)

• Alluvioni, inondazioni ed esondazioni (uscita da argini o corsi d’acqua)

Eventi esclusi dalla copertura base:

• Eventi causati da conflitti armati, terrorismo, sabotaggi

• Eventi graduali (es. bradisismo, smottamenti lenti, erosioni)

• Danni indiretti (interruzione d’attività, perdite di profitto, business interruption)

• Allagamenti da pioggia intensa improvvisa (es. bombe d’acqua)

• Eventi marini (maremoti, mareggiate, penetrazione marina)

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FAQ – Domande frequenti sulla polizza catastrofale obbligatoria

Chi è obbligato a stipulare la polizza Cat Nat?

Tutte le imprese iscritte al Registro Imprese, incluse le società tra professionisti. Sono escluse le imprese agricole e i liberi professionisti non in forma societaria.

Quando scatta l’obbligo?

Dal 1° aprile 2025 per le grandi imprese (con 90 giorni di moratoria), 1° ottobre 2025 per le medie, 1° gennaio 2026 per le piccole e micro imprese.

Quali beni devono essere assicurati?

Fabbricati, terreni, impianti, macchinari e attrezzature industriali e commerciali, anche se non di proprietà, purché usati per l’attività d’impresa.

Cosa succede se non si stipula la polizza?

L’impresa non potrà accedere a finanziamenti, contributi o agevolazioni pubbliche in caso di calamità naturali.

Sono coperti anche i danni indiretti come la perdita di fatturato?

No. La copertura base esclude i danni indiretti. È necessaria un’estensione facoltativa della polizza per includere business interruption.

Qual è il limite massimo di indennizzo?

Fino a 30 milioni € di somma assicurata: limite minimo pari al 70%. Per somme superiori, la percentuale è negoziabile tra le parti.

Chi deve assicurare i beni in leasing o comodato?

L’impresa utilizzatrice, a meno che i beni non siano già coperti dal proprietario.

Come si confrontano le polizze disponibili?

L’IVASS istituirà un portale pubblico per confrontare le offerte delle compagnie.

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